Note rapide avant de commencer : Cet article résume les leçons essentielles que nous avons apprises cette année et vous prépare aux changements officiels de 2026 annoncés par l'Agence du revenu du Canada (ARC). Il est publié à des fins éducatives et ne constitue pas un conseil financier personnel. Pour les règles officielles, référez-vous toujours à Canada.ca.
Nous avons parcouru beaucoup de chemin cette année. De la compréhension de « Qu’est-ce que les finances personnelles ? » à l’exploration des « FNB tout-en-un », nous avons bâti une fondation ensemble.
Mais un plan n’est bon que s’il est exécuté. Alors que 2025 tire à sa fin, il est temps de faire une « rétrospective financière ». Voici votre liste de contrôle en 5 étapes pour conclure l’année en beauté et démarrer 2026 sur les chapeaux de roue.
1. Le grand bilan : Révisez vos objectifs de 2025
Plus tôt cette année, nous avons discuté de « Comment définir des objectifs financiers ». C’est maintenant le moment d’être honnête avec vous-même.
- Avez-vous atteint vos cibles ? Si oui, vous avez maîtrisé l’état d’esprit financier nécessaire à un succès à long terme.
- Si non : Ne vous inquiétez pas. Ajustez la règle 50/30/20 pour voir où se trouvaient les fuites et rectifiez le tir pour janvier.
2. Maximisez vos opportunités « libres d’impôt »
Vous avez jusqu’au 31 décembre pour agir sur la plupart des comptes, mais les limites de 2026 sont déjà connues.
CELIAPP : Vous devez cotiser à votre CELIAPP avant le 31 décembre pour obtenir la déduction fiscale pour 2025.
REER : Vous avez jusqu’au 2 mars 2026 pour vos cotisations de 2025. Officiel pour 2026 : Le plafond de cotisation REER grimpe à 33 810 $ (comparativement à 32 490 $).
CELI : Assurez-vous d’avoir utilisé vos droits de 2025. Officiel pour 2026 : L’ARC a confirmé que le plafond annuel du CELI sera de 7 000 $ pour 2026. Votre plafond cumulatif total atteindra 109 000 $ si vous êtes admissible depuis 2009.
3. Préparez-vous aux changements fiscaux et du RPC pour 2026
Le gouvernement a introduit des changements qui affecteront votre routine de paie dès janvier :
- Baisse du premier palier d’imposition : Le taux d’imposition fédéral pour le palier le plus bas chutera officiellement à 14 % en 2026 (contre un taux effectif de 14,5 % en 2025).
- Bonification du RPC (Phase 2) : Le maximum des gains ouvrant droit à pension (MGAP) passe à 74 600 $. Un deuxième plafond (MGAAP) de 85 000 $ s’applique pour les déductions « RPC2 ».
- Gains en capital (Mise à jour) : La hausse du taux d’inclusion à 2/3 initialement proposée a été officiellement annulée par le premier ministre Mark Carney. Pour 2026, le taux d’inclusion demeure à 50 % pour tous les contribuables.
4. Auditez votre portefeuille et votre niveau de risque
Consultez notre guide sur « Comment diversifier » et effectuez ces vérifications avant la nouvelle année :
Rééquilibrez : Si vos actions ont connu une croissance importante, votre niveau de risque est peut-être trop élevé. Revoyez votre « Vrai risque de placement » et ajustez le tout selon votre cible.
Révisez vos FNB : Utilisez les « 7 questions à se poser avant d’acheter un FNB » pour vous assurer que vos placements correspondent toujours à vos objectifs.
5. Automatisez votre succès pour 2026
Dans notre guide sur les « 7 erreurs courantes en finances personnelles », nous avons souligné que compter sur la volonté est le moyen le plus rapide d’échouer. L’automatisation est le remède à la « fatigue décisionnelle ».
- La passerelle de la paie : Ne vous contentez pas d’épargner « ce qui reste ». Utilisez la « Routine ultime de gestion de paie » pour programmer un virement automatique dès le 2 janvier.
- Pour les débutants : Si vous commencez à peine, suivez la 8e étape de notre guide « Investir pour les débutants au Canada » — configurez une cotisation préautorisée (CPA) (ou débit préautorisé). Cela garantit que vous alimentez votre portefeuille chaque mois sans avoir à cliquer sur un bouton.
- Automatisation pour les revenus d’appoint : Si vous avez lancé un projet secondaire cette année, automatisez un pourcentage de ce revenu spécifique vers un compte séparé « Impôts/Épargne » pour ne pas être pris au dépourvu en avril.
- Fonds d’urgence : Si vous avez puisé dans votre fonds d’urgence cette année, faites-en votre priorité n°1 pour le premier trimestre.
Ce qu’il faut retenir
2025 était l’année de l’apprentissage ; 2026 sera celle de l’exécution. Avec un taux d’imposition réduit sur le premier palier et un nouveau plafond CELI de 7 000 $, vous avez tous les outils nécessaires pour accroître votre richesse. Prenez une heure cette semaine pour mettre votre avenir sur « pilote automatique ».
Prochaine étape : Vous ne savez pas quel compte remplir en premier en 2026 ? Commencez par notre comparatif classique : CELI vs REER : Lequel vous convient le mieux ?.
Vos dernières tâches pour 2025 :
- Célébrez une victoire : Qu’il s’agisse d’avoir remboursé une carte de crédit ou d’avoir enfin compris « La magie de l’intérêt composé », soulignez-le.
- Mettez à jour vos limites : Prenez note du plafond officiel du CELI de 7 000 $ pour 2026.
- Activez le régulateur de vitesse : Assurez-vous que vos virements sont automatisés pour le 2 janvier afin de profiter du jour de l’An en sachant que votre avenir est déjà en construction.
Un dernier message pour 2025
Alors que nous tournons la page sur cette année, rappelez-vous que la richesse n’est pas seulement le solde de votre compte bancaire ; c’est la liberté qu’elle vous achète et la paix d’esprit qu’elle apporte.
Ce blogue a commencé avec une mission simple : rendre les finances canadiennes moins « Mission Impossible » et plus « Mission Possible ». Merci de faire partie de cette communauté et d’investir en vous-même. 2026 est une page blanche — écrivons ensemble un chapitre prospère.
Bonne année !
Quentin
Exclusion de responsabilité
Cet article est uniquement à des fins d'information et d'éducation et ne constitue pas un conseil financier ou fiscal. Les lois fiscales et les plafonds de cotisation peuvent changer ; vérifiez toujours auprès de l'ARC ou d'un professionnel qualifié avant de prendre des décisions financières.
