Plonger dans le monde de l’investissement peut sembler intimidant, mais avec une bonne feuille de route, vous atteindrez facilement vos objectifs financiers. Ce guide vous accompagne de l’élaboration de vos objectifs jusqu’à la mise en place d’un portefeuille simple et automatisé, en passant par la gestion de votre budget et de vos dettes.
1. Définir votre « pourquoi » et fixer des objectifs financiers
Avant toute chose, identifiez pourquoi vous investissez :
- Court terme (1–3 ans) : voyage, fonds d’urgence
- Moyen terme (3–10 ans) : apport pour une maison
- Long terme (10+ ans) : retraite
Pour en savoir plus : Comment fixer des objectifs financiers réalisables.
2. Établir un budget et augmenter votre taux d’épargne
Dénouez vos revenus et vos dépenses pour libérer de l’argent à investir :
- Tenez un registre clair : voir Budgeting 101.
- Automatisez vos virements vers votre compte d’investissement.
3. Constituer (et protéger) votre fonds d’urgence
Un coussin de 3–6 mois de dépenses évite de puiser dans vos placements en cas d’imprévu.
- Placez ce fonds dans un compte à rendement élevé ou un ETF ultra-court.
- Conseils : Comment bâtir un fonds d’urgence au Canada.
4. Rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé
Priorisez cartes de crédit ou marges dont le taux dépasse souvent 10 %.
- Comparez les méthodes : Rembourser vite la dette de carte et Méthodes boule de neige vs avalanche.
- Même de petits paiements additionnels font une grande différence sur le long terme.
5. Choisissez les bons comptes à avantages fiscaux
Les Canadiens disposent de deux enveloppes fiscales puissantes :
- CELI (Compte d’épargne libre d’impôt)
- REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)
Pour des objectifs à plus court terme ou plus flexibles, le CELI est idéal : les retraits sont entièrement exonérés et vous pouvez même l’utiliser comme compte de retraite pour profiter d’une capitalisation et de retraits sans impôt. Inversement, si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée et souhaitez une déduction immédiate, le REER est la meilleure option.
Pour une comparaison complète, consultez CELI vs REER : lequel choisir ? et Comment utiliser un CELI pour faire croître son patrimoine ?.
6. Sélectionner une plateforme adaptée
Que ce soit une banque, un courtier à escompte ou un robo-conseiller, privilégiez :
- Des frais bas
- Une interface intuitive
- L’accès aux placements souhaités
- L’investissement automatique
Explorer les plateformes: Meilleures plateformes d’investissement et courtiers pour les Canadiens en 2025
7. Commencer simplement : un portefeuille « tout-en-un »
Oubliez la gestion de dizaines de tickers : optez pour un ETF « tout-en-un » canadien qui regroupe actions et obligations, avec rééquilibrage automatique. Selon votre tolérance au risque:
| Style de portefeuille | Exemples d’ETF | Répartition actions/obligations |
|---|---|---|
| 100 % actions | VEQT (Vanguard All-Equity) XEQT (iShares Core Equity) | 100 / 0 |
| Croissance (≈ 80/20) | VGRO (Vanguard Growth) XGRO (iShares Core Growth) | 80 / 20 |
| Équilibré (≈ 60/40) | VBAL (Vanguard Balanced) XBAL (iShares Core Balanced) | 60 / 40 |
Indécis ? Faites ce rapide questionnaire de profil de risque avant de choisir :
https://www.ocri.ca/bureau-des-investisseurs/comprendre-le-risque/questionnaire-de-linvestisseur
8. Automatiser, surveiller et… vous détendre
- Automatisez vos versements : transferts récurrents chaque paie et investissement programmé
- Surveillez trimestriellement : un coup d’œil rapide suffit
- Rééquilibrez annuellement :
- Pour un portefeuille DIY, rachetez ce qui a baissé et vendez ce qui a monté
- Pour un ETF « tout-en-un », gardez votre calme : la gestion automatique suit déjà votre profil
9. Apprendre en continu et garder le cap
- L’investissement, c’est un marathon, pas un sprint
- Évitez les conseils « trop beaux pour être vrais » et le market timing
- Révisez votre plan, vos objectifs et votre tolérance au risque chaque année
Pour aller plus loin : Comment créer un plan de retraite adapté à votre mode de vie.
