Investir n’a pas besoin d’être compliqué. En fait, certains des investisseurs canadiens les plus prospères s’appuient sur deux outils simples et peu coûteux pour accumuler du patrimoine: les fonds indiciels et les FNB (fonds négociés en bourse). Que vous épargniez pour la retraite, une mise de fonds ou que vous vouliez simplement faire fructifier votre argent, comprendre ces options d’investissement est la première étape vers un avenir financier plus solide.
Dans ce guide, nous expliquons ce qu’ils sont, comment ils fonctionnent et pourquoi ils méritent une place dans votre portefeuille, avec des exemples canadiens concrets et des conseils pratiques.
Qu’est-ce qu’un fonds indiciel?
Un fonds indiciel est un type de fonds de placement conçu pour reproduire la performance d’un indice boursier précis. Par exemple, l’indice composé S&P/TSX représente les plus grandes sociétés cotées au Canada. En achetant des parts d’un fonds indiciel canadien qui suit cet indice, vous investissez essentiellement dans toutes ces entreprises en une seule opération.
Pour mieux comprendre les bases de l’investissement, consultez notre guide Investir pour les débutants au Canada : un guide pas à pas.
Caractéristiques clés :
- Diversification – Détenir des parts de nombreuses entreprises dans un seul fonds.
- Frais réduits – Moins de transactions et de gestion active signifient des frais moins élevés.
- Gestion passive – L’objectif est de suivre le marché, pas de le battre.
Exemples :
- TD Canadian Index Fund – série e (TDB900) : Suit l’indice composé S&P/TSX avec un ratio de frais de gestion (RFG) bas.
- RBC U.S. Index Fund (RBF5737) : Investit principalement dans des actions américaines pour suivre l’indice S&P 500 Total Return.
Qu’est-ce qu’un FNB (fonds négocié en bourse)?
Un FNB ressemble à un fonds indiciel, mais il se négocie en bourse comme une action. Vous pouvez acheter ou vendre des FNB en tout temps durant les heures de marché, au prix en vigueur. Plusieurs FNB suivent des indices, mais certains ciblent aussi des secteurs, des régions ou des stratégies spécifiques.
Caractéristiques clés :
- Liquidité – Achat et vente à tout moment durant la séance.
- RFG plus bas – Souvent encore moins coûteux que les fonds indiciels traditionnels.
- Flexibilité – Disponibles pour les actions, obligations, matières premières et plus encore.
Exemples de FNB canadiens populaires :
- iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index ETF (XIC) – Exposition large au marché canadien.
- Vanguard FTSE Canada All Cap Index ETF (VCN) – Similaire à XIC, mais avec un fournisseur d’indice différent.
- Vanguard S&P 500 Index ETF (VFV) – Exposition aux 500 plus grandes entreprises américaines.
- iShares Core MSCI EAFE IMI Index ETF (XEF) – Couvre les marchés développés internationaux.
Si vous ne savez pas où acheter ces produits, lisez notre guide sur les meilleures plateformes et courtiers pour investir au Canada en 2025.
Similarités entre fonds indiciels et FNB
- Les deux offrent une diversification instantanée.
- Les deux ont généralement des frais plus bas que les fonds gérés activement.
- Les deux sont gérés passivement, cherchant à reproduire la performance du marché.
Différences entre fonds indiciels et FNB
| Caractéristique | Fonds indiciels | FNB |
|---|---|---|
| Négociation | Achat/vente à la fin de la journée | Négociés en continu pendant la journée |
| Frais (RFG) | Bas, mais légèrement plus élevés | Souvent les plus bas disponibles |
| Investissement minimum | Parfois exigé (ex. 100 $) | Aucun (juste le prix d’une part) |
| Processus d’achat | Via banque, société de fonds ou courtier | Via un compte de courtage |
Pourquoi les Canadiens devraient-ils y investir?
1. Des frais réduits signifient plus d’argent dans vos poches
Les frais élevés grugent vos rendements. De nombreux fonds indiciels et FNB affichent des RFG sous 0,10 % contre 1 à 2 % pour les fonds communs.
Exemple: Sur 50 000 $, un frais annuel de 2 % coûte 1 000 $ par an. Un FNB avec un RFG de 0,06 % coûte seulement 30 $.
Nous expliquons ce concept dans 10 nouveaux termes financiers que chaque Canadien devrait connaître: édition investissement.
2. Diversification sans tracas
Au lieu d’acheter 50 actions, un seul FNB comme XIC vous donne accès instantanément à des centaines d’entreprises canadiennes.
3. Optimisés pour le CELI et le REER
- CELI – Croissance et retraits libres d’impôt. Découvrez comment utiliser un CELI pour accumuler un patrimoine libre d’impôt.
- REER – Croissance à imposition différée et remboursement d’impôt potentiel. Lisez comment maximiser vos cotisations au REER pour la retraite.
4. Faciles à automatiser
Vous pouvez mettre en place des cotisations automatiques à un fonds indiciel via votre banque, ou acheter régulièrement des FNB via un courtier à escompte.
Comment commencer à investir dans les fonds indiciels et les FNB au Canada
- Choisissez votre type de compte
- CELI pour la croissance libre d’impôt.
- REER pour l’épargne-retraite.
- Non enregistré une fois vos comptes à avantages fiscaux maximisés.
Consultez notre comparatif CELI vs. REER : lequel choisir?
- Ouvrez un compte
- Chez un courtier en ligne comme Questrade, Wealthsimple Trade ou TD Direct Investing.
- Choisissez vos fonds
- Astuce débutant : Commencez avec des FNB tout-en-un comme Vanguard All-Equity ETF (VEQT) ou iShares Core Growth ETF Portfolio (XGRO).
- Investissez régulièrement
- Fixez une fréquence (mensuelle ou bimensuelle) pour profiter de la moyenne d’achat périodique.
Erreurs fréquentes à éviter
- Courir après le rendement – Ne changez pas de fonds selon la performance à court terme.
- Ignorer les frais – Même une petite différence de RFG a un gros impact à long terme.
- Complexifier son portefeuille – 1 à 3 FNB bien choisis suffisent souvent.
Si vous avez de la difficulté à respecter votre plan, lisez notre guide sur comment définir des objectifs financiers que vous pouvez réellement atteindre.
Conclusion
Les fonds indiciels et les FNB sont des outils puissants pour les Canadiens qui veulent faire croître leur patrimoine sans se perdre dans le choix d’actions individuelles. Peu coûteux, diversifiés et faciles à gérer, ils conviennent autant aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés.
Si vous commencez, allez-y graduellement, gardez vos frais bas et investissez régulièrement. Avec le temps, ces habitudes simples peuvent transformer vos finances.
Prochaine étape : Consultez notre guide Investir pour débutants au Canada : guide étape par étape pour bâtir votre premier portefeuille.
