En 2025, les Canadiens ont la chance de pouvoir accéder à une variété de plateformes d’investissement compétitives et polyvalentes. Que vous soyez débutant à la recherche de simplicité, un investisseur soucieux des coûts se concentrant sur les FNB, ou un trader expérimenté en quête d’outils avancés, ce guide vous aidera à choisir le meilleur courtier pour vos besoins. Dans cet article, nous comparons Wealthsimple Trade, Questrade et Interactive Brokers (IBKR), trois des principales plateformes au Canada.
Pourquoi choisir le bon courtier est essentiel
Choisir le bon courtier est une étape clé pour les Canadiens souhaitant bâtir leur patrimoine efficacement. La plateforme idéale doit non seulement correspondre à vos objectifs d’investissement, mais aussi minimiser les coûts et simplifier le processus.
Critères à considérer selon votre profil d’investisseur
- Pour les débutants : Optez pour des plateformes avec des interfaces intuitives et peu ou pas de frais.
- Pour les traders actifs : Privilégiez les courtiers offrant des commissions faibles, des données en temps réel et des outils avancés.
- Pour les investisseurs passifs : Recherchez des fonctionnalités d’automatisation et des FNB sans commission pour une expérience sans tracas.
Facteurs clés à évaluer lors du choix d’un courtier
Types de comptes disponibles
- Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) : Permet à vos investissements de croître à l’abri de l’impôt, idéal pour l’épargne à court et long terme. Les retraits sont exempts d’impôts et ne réduisent pas vos droits de cotisation.
- Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) : Les cotisations réduisent votre revenu imposable et les investissements croissent à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait. Idéal pour la planification de la retraite, mais les retraits sont imposés comme un revenu.
- Régime enregistré d’épargne-études (REEE) : Conçu pour économiser pour les études postsecondaires d’un enfant. Les cotisations ne sont pas déductibles, mais les gains d’investissement et les subventions gouvernementales (comme la SCEE) sont à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait.
- Comptes non enregistrés : Sans limites de cotisation, ces comptes conviennent aux investissements importants. Cependant, les revenus et gains en capital sont imposables.
Frais et commissions
- Choisissez des plateformes avec des frais de transaction faibles ou inexistants.
- Attention aux frais de conversion de devises lors de la négociation d’actions américaines.
Fonctionnalités d’automatisation
- Automatisez les transferts d’argent récurrents.
- Simplifiez les achats de FNB.
- Activez le régime de réinvestissement des dividendes (DRIP) pour une croissance composée.
Accessibilité
- Privilégiez les courtiers avec des applications mobiles intuitives et des méthodes de dépôt efficaces.
Wealthsimple Trade : Simplicité et automatisation
Wealthsimple Trade est la plateforme la plus conviviale pour les débutants au Canada, offrant des transactions sans commission, des outils d’automatisation et une option de compte en USD pour économiser sur les frais de conversion.
Idéal pour :
- Débutants : Design intuitif et aucun minimum requis.
- Investisseurs passifs : Automatisation des transferts, achats de FNB et réinvestissement des dividendes.
- Investisseurs soucieux des coûts : Zéro commission pour les actions et FNB, avec une option pour les transactions en USD.
Caractéristiques principales :
- Transactions sans commission : Actions et FNB sans frais.
- Actions fractionnées : Investissez dans des actions de grande valeur avec seulement 1 $.
- Outils d’automatisation : Transferts récurrents, achats automatiques de FNB, réinvestissement des dividendes via DRIP.
- Comptes en USD : Réduisez les frais de conversion pour les actions américaines et les dividendes en USD (10 $ CAD par mois ou gratuit avec un statut Premium ou Generation).
Aperçu des frais :
| Type d’investissement | Frais |
|---|---|
| Actions | Gratuit |
| Options | 2 $/contrat |
| Conversion de devises | 1,5 % pour les transactions en USD avec un compte non libellé en USD |
Méthodes de dépôt :
| Méthode | Délai de traitement | Limite quotidienne |
|---|---|---|
| Virement bancaire | 3 à 5 jours ouvrables | 1 M $ CAD / 200 k $ USD |
| Virement INTERAC | Instantané | 3 000 $ CAD |
| Carte de débit | Instantané | 3 500 $ CAD |
| Dépôt direct | Instantané | Aucune limite |
Exemple pratique pour les Canadiens :
Imaginez configurer un transfert aux deux semaines de 200 $ vers un FNB complet comme le Vanguard Growth ETF Portfolio (VGRO). Avec les dividendes automatiquement réinvestis, votre portefeuille croît régulièrement en pilote automatique, sans aucun effort supplémentaire de votre part.
Avantages et inconvénients
Avantages :
- Transactions gratuites pour les actions et les FNB.
- Outils d’automatisation complets pour une croissance sans intervention.
- Application mobile conviviale et intuitive.
Inconvénients :
- Frais de conversion de devises de 1,5 % pour les transactions en USD sans compte en USD.
- Les comptes en USD sont payants si vous n’avez pas le statut Premium ou Generation.
- Outils de recherche avancés limités pour les investisseurs expérimentés.
Pourquoi choisir Wealthsimple Trade ?
Wealthsimple Trade est la plateforme idéale pour les Canadiens recherchant simplicité, automatisation et absence de frais de transaction. Avec des transactions sans commission pour les actions et les FNB, des outils d’automatisation conviviaux et aucun minimum requis pour les comptes, c’est un excellent choix pour les débutants et les investisseurs passifs.
Questrade : Abordable et flexible
Questrade est un excellent choix pour les Canadiens souhaitant allier accessibilité, flexibilité et accès à des outils d’investissement avancés. Avec son nouveau modèle de trading sans commission pour les actions et les ETF, il devient encore plus attractif pour les amateurs d’ETF, les traders actifs et les investisseurs soucieux des coûts qui veulent minimiser les frais tout en bénéficiant de fonctionnalités avancées.
Idéal pour :
- Les Passionnés d’ETF : Constituez un portefeuille diversifié avec des transactions sur ETF sans commission.
- Les Traders Actifs : Profitez du trading d’actions et d’options à faible coût.
- Les Investisseurs Soucieux des Coûts : Bénéficiez d’une structure tarifaire transparente sans frais cachés ni frais d’inactivité.
Caractéristiques principales
1. Achats d’Actions et de FNB sans commission:
- Depuis le 9 février 2025, Questrade ne facture plus de commissions sur les actions et les ETF, ce qui en fait une option hautement compétitive pour les investisseurs canadien
2. Frais de négociation transparents:
- Actions (Canada & U.S.) : 0 $ de commission
- ETF (Canada & U.S.) : 0 $ de commission
- Options : 0 $ + 0,99 $ par contrat (auparavant 9,95 $ + 1 $/contrat, réduisant considérablement les coûts pour les traders d’options)
- Forex : À partir de 1,9 pips
- Fonds Communs de Placement : 9,95 $/transaction
- Conversion de Devises : 1,5 % pour les conversions CAD-USD
3. Outils avancés
- Données de Marché en Temps Réel : Accès gratuit aux données de marché de base avec des mises à niveau premium en option.
- Screeners d’Actions et Graphiques : Outils d’analyse technique et insights fondamentaux pour une prise de décision éclairée.
- Alertes Personnalisables : Définissez des alertes de prix pour suivre les mouvements du marché en temps réel.
4. Plateforme Intuitive et Facile à Utiliser
- Plateformes de Trading sur Mobile et Desktop : Expérience de trading fluide sur tous les appareils.
- Trading Avant-Marché et Après-Hours : Possibilité de trader en dehors des heures de marché standard.
Aperçu des frais
| Type d’investissement | Frais |
|---|---|
| Actions (Canada & U.S.) | 0 $ commission |
| ETF (Canada & U.S.) | 0 $ commission |
| Options | 0 $ + 0,99 $ par contrat |
| Forex | À partir de 1,9 pip |
| Fonds communs de placement | 9,95 $/transaction |
| Conversion de devises | 1,5 % pour CAD en USD et vice-versa |
Méthodes de dépôt
| Méthode | Délai de traitement | Limite quotidienne |
|---|---|---|
| Visa / Débit Interac | Instantané | Variable |
| Paiement de factures en ligne | 1 à 2 jours ouvrables | Variable |
| Dépôt préautorisé | 3 à 4 jours ouvrables | Variable |
| Virement bancaire | 1 à 2 jours ouvrables | Variable |
| Chèque certifié / Traite bancaire | 1 à 2 jours ouvrables | Variable |
| Chèque personnel | 10 jours ouvrables | Variable |
Exemple pratique : Perspective de l’investisseur avec des FNB
Supposons que vous soyez un investisseur canadien cherchant à constituer un portefeuille diversifié et à long terme avec le iShares Core Equity ETF Portfolio (XEQT). Ce FNB offre une exposition aux actions mondiales, ce qui en fait un excellent choix pour une stratégie simple et axée sur la croissance.
Comment Questrade s’intègre dans votre plan:
1. Achat de XEQT:
- Achat sans commission sur Questrade.
- Par exemple, si vous achetez 50 actions de XEQT au prix de 35 $/action, vous économisez sur les frais de transaction que d’autres plateformes pourraient facturer.
2. Vente de XEQT:
- Vente également sans commission.
- Si vous vendez 50 actions de XEQT à 40 $/action, vous recevez 2 000 $ sans aucune déduction pour frais de trading.
3. Réinvestissement des dividendes
- XEQT distribue des dividendes, et grâce au Régime de Réinvestissement des Dividendes (DRIP) de Questrade, vous pouvez réinvestir automatiquement ces paiements dans des actions supplémentaires, permettant à votre portefeuille de croître de manière composée, sans intervention manuelle.
Avantages et inconvénients
Avantages:
- Trading Sans Commission : Achat et vente d’actions et d’ETF gratuits, maximisant l’efficacité des coûts.
- Outils de Recherche Avancés : Données en temps réel et graphiques interactifs pour une meilleure prise de décision.
- Options de Financement Flexibles : Diverses méthodes de dépôt pour plus de commodité.
- Aucun Frais d’Inactivité : Parfait pour les investisseurs passifs ou occasionnels.
Inconvénients:
- Frais de Conversion de Devises : 1,5 % pour les conversions CAD-USD ; il est recommandé de maintenir un compte en USD pour les transactions fréquentes sur des actions américaines.
- Traitement Lent des Chèques : Les dépôts par chèque personnel prennent jusqu’à 10 jours ouvrables.
Pourquoi choisir Questrade ?
Avec la suppression récente des commissions sur les achats et ventes d’actions et d’ETF, Questrade devient une option encore plus attrayante pour les investisseurs canadiens. Grâce à sa combinaison de trading économique, d’outils de recherche avancés et de plateformes conviviales, il convient aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés cherchant à optimiser leur stratégie d’investissement. Utilisez le code 815828977467874 lorsque vous ouvrez un compte pour gagner 50$.
Interactive Brokers : Outils avancés pour les traders expérimentés
Interactive Brokers (IBKR) s’adresse aux investisseurs expérimentés grâce à des outils avancés, un accès aux marchés mondiaux et des frais ultra-compétitifs.
Idéal pour:
- Traders avancés : Exploitez des outils de pointe et accédez aux marchés mondiaux.
- Investisseurs actifs : Profitez de faibles commissions et d’analyses complètes.
- Passionnés des marchés mondiaux : Investissez sur plus de 150 marchés répartis dans 33 pays.
Caractéristiques principales
Trader Workstation (TWS)
La plateforme phare d’Interactive Brokers offre des outils puissants conçus pour des besoins de trading complexes:
- Interface personnalisable: Adaptez la disposition à votre style de trading.
- Graphiques avancés: Accédez à plus de 120 indicateurs techniques.
- Trading algorithmique: Créez, testez et exécutez des algorithmes de trading.
- Profondeur du marché: Analysez la transparence des prix en temps réel.
Structure de trading à faible coût
La tarification compétitive d’Interactive Brokers garantit une efficacité des coûts pour les traders actifs :
| Type d’investissement | Frais |
|---|---|
| Actions | 0,005 $/action (min. 1 $, max. 0,5 % par transaction) |
| Options | 0,65 $/contrat |
| Forex | Spreads serrés à partir de 0,1 pip |
| Fonds communs de placement | 14,95 $/transaction |
| Taux de marge (peu changer) | À partir de 4,83 % |
Outils de recherche et d’analyse
Interactive Brokers se distingue par ses outils destinés à une prise de décision éclairée :
- Risk Navigator : Évaluez et gérez les risques de votre portefeuille grâce à des analyses de scénarios.
- Probability Lab : Visualisez les probabilités de trading sans calculs complexes.
- Market Scanner : Identifiez des opportunités à l’échelle mondiale grâce à des filtres personnalisables.
Intégration mobile et API
Pour les traders en déplacement ou les investisseurs férus de technologie :
- IBKR Mobile : Surveillez les marchés et exécutez des transactions en toute sécurité.
- Accès API : Intégrez des applications tierces ou développez des solutions de trading personnalisées.
Méthodes de dépôt
| Méthode | Délai de traitement |
|---|---|
| Virement électronique (EFT) | Jusqu’à 4 jours ouvrables |
| Virement bancaire | Aussi rapide qu’un jour ouvrable |
Exemple pratique : La perspective du trader avancé
Prenons l’exemple d’un investisseur canadien qui gère un portefeuille diversifié composé d’actions mondiales et de devises (forex). Voici comment Interactive Brokers répond à ses besoins :
- Accès aux marchés mondiaux : Investissez dans des actions en Europe tout en gérant simultanément des positions sur options aux États-Unis.
- Outils avancés : Utilisez la plateforme TWS pour déployer un algorithme exploitant des opportunités d’arbitrage entre devises.
- Réduction des coûts : Grâce aux faibles spreads forex et à une tarification dégressive, le trader maximise ses profits.
Avantages et inconvénients
Avantages:
- Outils complets : Idéal pour les traders professionnels et actifs.
- Accès aux marchés mondiaux : Investissez sur plus de 150 marchés internationaux.
- Frais bas : Tarification transparente et compétitive.
- Sécurité robuste : Infrastructure fiable et connexions biométriques.
Inconvénients:
- Courbe d’apprentissage abrupte : Les outils complexes peuvent être intimidants pour les débutants.
- Frais d’inactivité : Des frais mensuels sont appliqués pour les comptes sous certains seuils.
Pourquoi choisir Interactive Brokers ?
Interactive Brokers est une plateforme puissante pour les traders canadiens expérimentés qui recherchent une solution globale avec des outils avancés et des frais réduits. Bien qu’elle ne soit pas idéale pour les débutants, ses fonctionnalités complètes en font un choix incontournable pour ceux qui souhaitent naviguer sur des marchés dynamiques avec efficacité et expertise.
Quel courtier est fait pour vous ?
| Critère | Meilleur courtier | Pourquoi ? |
|---|---|---|
| Débutants | Wealthsimple Trade | Son design simple, l’absence de minimum requis et les frais de transaction nuls en font un choix parfait pour les investisseurs débutants. |
| Meilleur pour les FNB | Questrade | Les achats de FNB sans commission permettent aux investisseurs réguliers de constituer des portefeuilles diversifiés à moindre coût. Remarque : Les ventes de FNB entraînent des frais, ce qui le rend idéal pour ceux qui achètent fréquemment. |
| Frais les plus bas | Interactive Brokers | Avec des frais parmi les plus bas du secteur pour les actions, options et forex, IBKR est parfait pour les traders fréquents ou à volume élevé. |
| Outils d’automatisation | Wealthsimple Trade | Les dépôts récurrents, les investissements automatiques dans les FNB et le DRIP en font une excellente option pour un investissement sans effort. |
| Accès mondial aux marchés | Interactive Brokers | L’accès à plus de 150 marchés mondiaux et des outils de trading avancés en font un choix idéal pour les investisseurs internationaux et expérimentés. |
| Acheter et conserver des FNB | Wealthsimple Trade | Avec des frais nuls pour acheter ou vendre des FNB, Wealthsimple Trade est la meilleure option pour les investisseurs à long terme et passifs qui souhaitent éviter des frais supplémentaires lors du rééquilibrage ou de la liquidation. |
Conclusion : Votre plateforme d’investissement idéale en 2025
Choisir le bon courtier dépend de vos besoins financiers uniques et de vos habitudes de trading. Pour ceux qui souhaitent faire croître leur patrimoine sans effort, Wealthsimple Trade est fortement recommandé grâce à ses fonctionnalités d’automatisation, notamment les dépôts automatiques, le réinvestissement des dividendes et intérêts, ainsi que l’accès à des FNB tout-en-un conçus pour la croissance à long terme.
- Wealthsimple Trade: Le choix idéal pour les débutants et ceux qui recherchent une plateforme simple, conviviale et dotée d’outils d’automatisation.
- Questrade: Une option solide pour les investisseurs soucieux des coûts, particulièrement ceux qui se concentrent sur les FNB, et pour les traders modérément actifs qui apprécient des outils de recherche avancés.
- Interactive Brokers: La meilleure option pour les traders avancés et très actifs, qui priorisent les faibles frais, les fonctionnalités avancées et l’accès aux marchés mondiaux.
Évaluez soigneusement vos objectifs et votre fréquence de trading pour sélectionner la plateforme qui correspond le mieux à votre stratégie d’investissement. Commencez dès aujourd’hui à bâtir votre avenir financier avec confiance !
Sites Officiels
- https://www.wealthsimple.com/fr-ca
- https://www.questrade.com/fr/home
- https://www.interactivebrokers.ca/fr/home.php
Vous pouvez visiter ces sites pour plus d’informations sur leurs services, types de comptes et frais.
