Petite précision avant de commencer : Cet article explore la psychologie de l'argent et comment nos pensées influencent nos résultats financiers. Il est à des fins éducatives et ne constitue pas un conseil financier personnel.
La plupart des gens pensent qu’être « bon avec l’argent », c’est être bon en mathématiques.
Ce n’est pas le cas.
Les finances personnelles, c’est 20 % de connaissances et 80 % de comportement. Comme Morgan Housel l’a si bien écrit dans La psychologie de l’argent, « Bien gérer son argent a peu à voir avec votre intelligence et beaucoup à voir avec votre comportement. »
Si vous voulez changer votre compte bancaire, vous devez d’abord changer votre cerveau. Voici comment repenser votre rapport à l’argent.
1. Rareté vs. Abondance : De Quel Côté Êtes-vous?
Votre « Mentalité Financière » est le filtre interne à travers lequel vous voyez chaque décision financière. La plupart des gens se rangent dans l’un des deux camps :
- La Mentalité de Rareté : Vous croyez qu’il y a un « gâteau fini ». Vous vous concentrez sur ce qui vous manque, craignez de perdre ce que vous avez, et voyez chaque dépense comme une menace. Cela mène souvent à l’accumulation excessive ou, paradoxalement, aux dépenses impulsives parce que « l’argent sera de toute façon parti ».
- La Mentalité d’Abondance : Vous croyez que votre potentiel de gain est flexible et que les opportunités sont partout. Vous vous concentrez sur la croissance, l’apprentissage et la valeur à long terme.
Le Changement : Au lieu de demander « Puis-je me permettre cela? », commencez par demander « Comment puis-je créer la valeur nécessaire pour me permettre cela? ». La rareté est une question de limites; l’abondance est une question de possibilités.
2. Identifiez Vos « Scénarios Monétaires »
Nous avons tous des « Scénarios Monétaires » – des croyances inconscientes sur l’argent héritées de nos parents ou de notre enfance. Les scénarios courants incluent :
- « L’argent est la racine de tout mal. » (Conduit à un auto-sabotage subconscient).
- « Je ne suis tout simplement pas bon avec les chiffres. » (Une prophétie auto-réalisatrice).
- « Les gens riches n’ont que de la chance. » (Minimise l’action personnelle).
Action : Notez les trois premières choses dont vous vous souvenez avoir entendu parler de l’argent quand vous étiez enfant. Ces croyances vous servent-elles aujourd’hui? Sinon, il est temps d’écrire un nouveau scénario.
3. Cessez de « Budgéter » et Commencez à « Dépenser Consciemment »
Le budget donne souvent l’impression d’un régime restrictif – il s’agit de ce que vous ne pouvez pas avoir. Cela déclenche une réponse de privation dans le cerveau, qui se termine généralement par une frénésie de dépenses.
L’auteur Ramit Sethi suggère une approche différente : la Dépense Consciente.
- Dépensez Somptueusement pour les choses que vous aimez.
- Réduisez les Coûts sans Pitié sur les choses que vous n’aimez pas.
Lorsque vous vous donnez la permission de dépenser pour ce qui vous apporte vraiment de la joie, vous ne ressentez plus le besoin de « tricher » avec vos finances.
4. Méfiez-vous du Biais d’« Aversion à la Perte »
Psychologiquement, la douleur de perdre 1 000 $ est deux fois plus forte que la joie de gagner 1 000$. C’est ce qu’on appelle l’Aversion à la Perte.
Dans le monde de l’investissement, ce biais pousse les gens à vendre leurs FNB lorsque le marché baisse (pour arrêter la douleur) ou à éviter complètement le marché. Pour penser différemment, vous devez accepter que la volatilité est le prix d’entrée dans la richesse à long terme, et non une amende pour avoir fait quelque chose de mal.
5. Pratiquez le « Payez-vous en Premier » comme Mentalité
La plupart des gens paient leurs factures, achètent de la nourriture, vont au cinéma, puis épargnent « ce qui reste ». Habituellement, il ne reste rien.
Penser différemment signifie traiter vos cotisations au CELI ou au REER comme une facture non négociable. En automatisant votre épargne, vous éliminez la « fatigue décisionnelle ». Vous n’avez pas besoin d’être discipliné si votre système est discipliné pour vous.
Le Mot de la Fin
Votre succès financier est davantage déterminé par votre perspective que par votre salaire. En passant de la rareté à l’abondance, en identifiant vos « scénarios monétaires » limitants et en vous concentrant sur la dépense consciente, vous reprenez le pouvoir de vos émotions et le donnez à votre futur moi.
Prochaine Étape : Prêt à mettre cette mentalité en action? Commencez par organiser correctement vos comptes. Lisez notre guide : Investir pour les débutants au Canada : un guide pas à pas.
